初秋時(shí)節(jié)，湖北孝感應(yīng)城市湯池鎮(zhèn)方集村農(nóng)戶陶躍平正忙著在地里清溝退水，翻曬田土。過不了多久，水稻就要成熟收割了。陶躍平尋思：“今年種植面積擴(kuò)大了，這100畝的水稻收割起來(lái)費(fèi)時(shí)費(fèi)事，還得花錢請(qǐng)工人來(lái)幫忙。不如買一臺(tái)收割機(jī)，不僅自家能用，還能幫附近村民收割，多少能有點(diǎn)額外收入�！�

　　一下子拿出幾萬(wàn)塊錢買收割機(jī)，對(duì)陶躍平來(lái)說(shuō)并不容易。所幸的是，他在應(yīng)城農(nóng)商行的評(píng)級(jí)授星是三星級(jí)，可以授信15萬(wàn)元。他在農(nóng)商行APP上申請(qǐng)了3萬(wàn)元貸款，填補(bǔ)買收割機(jī)的資金缺口，很快資金就到賬了�！�1萬(wàn)元的貸款一個(gè)月利息50多塊錢，很優(yōu)惠，而且隨借隨還，等賣了糧食就可以還清了。”陶躍平說(shuō)。

　　陶躍平能輕松申請(qǐng)貸款，是因?yàn)槠饺赵诖謇锏牧己眯庞�。不管是否需要貸款，每個(gè)農(nóng)戶都有自己的信用“星級(jí)”，“星級(jí)”水平由村兩委干部、村民代表和應(yīng)城農(nóng)商行客戶經(jīng)理共同入戶調(diào)查，摸清農(nóng)戶家庭、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和信用狀況后評(píng)定，一星至五星的授信額度在5萬(wàn)元到30萬(wàn)元之間。有了星級(jí)，隨時(shí)可以申請(qǐng)貸款。

　　一段時(shí)間以來(lái)，農(nóng)民信用信息不健全、農(nóng)村信用體系不完備制約著農(nóng)村金融服務(wù)發(fā)展。今年以來(lái)，湖北金融監(jiān)管部門聯(lián)合地方政府部門推動(dòng)轄內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)開展整村建檔評(píng)級(jí)授信，完善農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“信用身份”。

　　據(jù)了解，“整村授信”工作機(jī)制的關(guān)鍵是信息共享。銀行精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)戶，收集他們的基礎(chǔ)信息后錄入系統(tǒng)、建立檔案，然后主辦銀行根據(jù)農(nóng)戶的具體情況進(jìn)行授信評(píng)級(jí)，確定發(fā)放信用貸款的額度。在這個(gè)過程中，農(nóng)戶不需要提交紙質(zhì)材料，很多銀行通過手機(jī)簽約就能發(fā)放貸款。湖北銀保監(jiān)局局長(zhǎng)劉學(xué)生表示：“我們力爭(zhēng)從2021年起至2023年底，用3年時(shí)間基本實(shí)現(xiàn)全省所有行政村的農(nóng)戶和新型經(jīng)營(yíng)主體信用評(píng)級(jí)授信‘應(yīng)授盡授’，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶小額信貸‘一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用’�！�

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年6月末，湖北省已實(shí)現(xiàn)“整村建檔評(píng)級(jí)授信”的行政村11567個(gè)，覆蓋率55.72%。截至6月末，湖北省轄內(nèi)法人銀行普惠型涉農(nóng)貸款余額1683億元，較年初增加210億元，增速14.24%，比全省法人機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速高出3.51個(gè)百分點(diǎn)。

　　良好的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，既能讓銀行敢貸、愿貸，也能激勵(lì)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。目前，湖北省推行“4321”新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，即當(dāng)納入湖北省再擔(dān)保體系的小微企業(yè)無(wú)力償還到期擔(dān)保貸款時(shí)，省再擔(dān)保集團(tuán)、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和地方政府分別按40%、30%、20%、10%的比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

　　“擔(dān)保公司為小微企業(yè)進(jìn)行融資擔(dān)保，一旦有風(fēng)險(xiǎn)，由擔(dān)保公司先代為承擔(dān)還款責(zé)任，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)降低了。但如果代償責(zé)任全部由本地?fù)?dān)保公司承擔(dān)，也會(huì)影響擔(dān)保公司的擔(dān)保能力。在新的機(jī)制下，風(fēng)險(xiǎn)由四方分擔(dān)，擔(dān)保公司的擔(dān)保能力增強(qiáng)了，擔(dān)保覆蓋面就可以擴(kuò)大，銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)也能降低。”恩施土家族苗族自治州地方金融工作局副局長(zhǎng)鄧正旭介紹。

　　“三農(nóng)”領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)很大一部分來(lái)源于自然災(zāi)害，需要進(jìn)一步發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障作用。“目前除了中央財(cái)政補(bǔ)貼型險(xiǎn)種外，部分地區(qū)也會(huì)對(duì)當(dāng)?shù)刂е�性產(chǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)補(bǔ)貼，但總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)覆蓋面相對(duì)有限，要?jiǎng)?chuàng)新險(xiǎn)種和服務(wù)模式，擴(kuò)大特色農(nóng)產(chǎn)品保障范圍，加強(qiáng)政策性保險(xiǎn)之外險(xiǎn)種的保障功能。”恩施銀保監(jiān)分局局長(zhǎng)姜濤說(shuō)。

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