近年來(lái)，“保險(xiǎn)+期貨”“保險(xiǎn)+信貸”等金融融合創(chuàng)新層出不窮，為金融支持鄉(xiāng)村振興注入新動(dòng)力。未來(lái)，各金融部門(mén)如何加大合作力度，增產(chǎn)品、優(yōu)服務(wù)，為“三農(nóng)”發(fā)展提供更加多元、更加精準(zhǔn)的金融支持？記者采訪了北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任鄭偉。

　　記者：與單一的金融產(chǎn)品相比，金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品支持鄉(xiāng)村振興有何優(yōu)勢(shì)？

　　鄭偉：金融在打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中發(fā)揮了重要作用，在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中也將發(fā)揮積極作用。與單一金融產(chǎn)品相比，金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品支持鄉(xiāng)村振興的優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在可以發(fā)揮不同金融產(chǎn)品之間的協(xié)同效應(yīng)，打通資金堵點(diǎn)。

　　比如，在保險(xiǎn)與信貸的協(xié)同中，保險(xiǎn)可以在相當(dāng)大程度上消解銀行等金融機(jī)構(gòu)的顧慮，為貸款戶(hù)增信——如果廠房、大型農(nóng)機(jī)具、圈舍、活體畜禽等抵質(zhì)押物出現(xiàn)損失，相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以覆蓋相關(guān)損失，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)賠償金直接用于還貸，或讓貸款主體有能力迅速?gòu)?fù)工復(fù)產(chǎn)，從而有能力如期還貸。

　　再如，在保險(xiǎn)與期貨的協(xié)同中，期貨的加入改變了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大多只能承保自然災(zāi)害等非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的局面。通過(guò)期貨的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠承保價(jià)格波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以?xún)r(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等產(chǎn)品形式，進(jìn)一步為農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收入提供保障。

　　融合創(chuàng)新也有利于金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)范圍，比如，有了“保險(xiǎn)+信貸”的機(jī)制，既可以增加“三農(nóng)”保險(xiǎn)的需求，又可以增加“三農(nóng)”信貸的有效需求。融合創(chuàng)新也有利于更好地管理相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，比如，在“保險(xiǎn)+信貸”的機(jī)制中，信貸機(jī)構(gòu)可以較好地管理抵質(zhì)押物的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)；在“保險(xiǎn)+期貨”的機(jī)制中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以較好地管理價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　記者：如何更好地向農(nóng)民推廣金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品，推動(dòng)這類(lèi)產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展？

　　鄭偉：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和推廣過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意以下幾點(diǎn)：首先，農(nóng)民金融知識(shí)有限，因此產(chǎn)品形態(tài)應(yīng)當(dāng)盡可能簡(jiǎn)單、通俗、易懂。二是涉及“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的政策性特征，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)應(yīng)充分利用財(cái)政補(bǔ)貼等政策優(yōu)惠條件，使產(chǎn)品價(jià)格保持在一個(gè)合理范圍之內(nèi)。三是在科普推廣中應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮農(nóng)村基層組織的作用，用各種農(nóng)民喜聞樂(lè)見(jiàn)的方式，把產(chǎn)品信息更有效地傳遞至田間地頭，讓目標(biāo)群體有更多機(jī)會(huì)接觸、了解相關(guān)產(chǎn)品信息，及時(shí)、合理地使用這些金融產(chǎn)品。

　　記者：金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品涉及多個(gè)金融部門(mén)，您認(rèn)為應(yīng)該如何加強(qiáng)金融部門(mén)的統(tǒng)籌合作，推動(dòng)持續(xù)創(chuàng)新？

　　鄭偉：金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品涉及銀行、保險(xiǎn)、證券等多個(gè)金融部門(mén)以及地方的金融、鄉(xiāng)村振興等多個(gè)管理部門(mén)，要建立統(tǒng)一高效的決策議事協(xié)調(diào)工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接。同時(shí)，金融部門(mén)要加大對(duì)脫貧地區(qū)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)信貸和保險(xiǎn)支持力度，鼓勵(lì)各地因地制宜開(kāi)發(fā)優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、涉農(nóng)信貸、農(nóng)產(chǎn)品期貨（權(quán)）等相關(guān)農(nóng)村金融要素的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，形成金融支農(nóng)綜合體系。

　　記者：從“脫貧攻堅(jiān)”走向“鄉(xiāng)村振興”，未來(lái)金融融合創(chuàng)新如何更好地發(fā)揮更精準(zhǔn)的扶持作用？

　　鄭偉：金融融合創(chuàng)新產(chǎn)品尚處于發(fā)展的初期階段，需要監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，從政策上鼓勵(lì)金融業(yè)內(nèi)“跨界合作”；金融機(jī)構(gòu)也要問(wèn)需于民，大膽探索，創(chuàng)新實(shí)踐。以“保險(xiǎn)+期貨”為例，一是要探索解決現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格與期貨市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)差異造成的“基差風(fēng)險(xiǎn)”問(wèn)題，更精準(zhǔn)地發(fā)揮保險(xiǎn)保障的作用；二是要進(jìn)一步建立穩(wěn)定的保費(fèi)籌資機(jī)制，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展；三是要持續(xù)協(xié)調(diào)銜接再保險(xiǎn)與期貨兩種機(jī)制，構(gòu)建更好的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系，為農(nóng)業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興保駕護(hù)航。

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