“沒(méi)想到不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，在手機(jī)上就能提交材料，審批進(jìn)度實(shí)時(shí)可查，短短幾個(gè)工作日便拿到了郵儲(chǔ)銀行的500萬(wàn)元商業(yè)信用貸款，這筆資金正好投入新型輕質(zhì)建材研發(fā)，以及新生產(chǎn)線的設(shè)備采購(gòu)。”位于黃岡市的某建材企業(yè)負(fù)責(zé)人胡先生感嘆。

自《湖北省中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款實(shí)施辦法（試行）》推行以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行黃岡市分行成為首批實(shí)現(xiàn)商業(yè)價(jià)值信用貸款投放的銀行之一。該貸款模式依托財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，由政府與銀行共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用評(píng)級(jí)，精準(zhǔn)適配了中小企業(yè)“輕資產(chǎn)、重信用”的特點(diǎn)，消除了銀行“不敢貸”的顧慮，有效促進(jìn)解決中小企業(yè)“融資貴、融資難、融資慢”等難題。

湖北某新材料科技公司是黃岡市建筑材料領(lǐng)域的新興骨干企業(yè)，專注于新型綠色建材研發(fā)與生產(chǎn)。企業(yè)成立至今，因缺乏不動(dòng)產(chǎn)抵押，多次在銀行貸款審批中碰壁?！拔覀冏鳛檩p資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的制造業(yè)企業(yè)，前期投入主要在設(shè)備和技術(shù)上，很難滿足抵押要求?！逼髽I(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人童先生坦言，“郵儲(chǔ)銀行黃岡市分行推出的商業(yè)價(jià)值信用貸款，基于企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用模型評(píng)價(jià)放款，無(wú)需抵押擔(dān)保，恰好解決了企業(yè)的痛點(diǎn)，近期企業(yè)申請(qǐng)的1000萬(wàn)信用貸款，兩個(gè)工作日資金就到位了，正好用于新型復(fù)合材料自動(dòng)化生產(chǎn)線升級(jí)和國(guó)際項(xiàng)目的拓展”。

與傳統(tǒng)貸款流程不同，這兩家企業(yè)的貸款申請(qǐng)全程通過(guò)“鄂融通”湖北省中小企業(yè)融資信用平臺(tái)線上辦理。企業(yè)只需登錄平臺(tái)完成信息錄入、財(cái)務(wù)報(bào)表上傳等步驟，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)接稅務(wù)、工商等政務(wù)數(shù)據(jù)，生成商業(yè)價(jià)值評(píng)級(jí)。郵儲(chǔ)銀行客戶經(jīng)理通過(guò)“普惠政銀通”系統(tǒng)接收企業(yè)申請(qǐng)后，48小時(shí)內(nèi)完成線上盡調(diào)與授信審批，從申請(qǐng)到放款最快3到5個(gè)工作日完成。

商業(yè)價(jià)值信用貸款已成為郵儲(chǔ)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。為推動(dòng)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款扎實(shí)落地并取得實(shí)效，該行從政策落地、服務(wù)優(yōu)化、機(jī)制創(chuàng)新等多個(gè)維度協(xié)同發(fā)力，構(gòu)建起全鏈條的推進(jìn)體系。如為每家重點(diǎn)企業(yè)配備1名專屬客戶經(jīng)理，聯(lián)合支行行長(zhǎng)、產(chǎn)品經(jīng)理組建服務(wù)小組。對(duì)于納入商業(yè)價(jià)值信用貸款白名單的企業(yè)，簡(jiǎn)化審批流程，將授信審批時(shí)間從原來(lái)的5個(gè)工作日縮短至3個(gè)工作日，線上申請(qǐng)的企業(yè)最快可實(shí)現(xiàn)“當(dāng)日申請(qǐng)、次日放款”。

自實(shí)施辦法推行后，該行累計(jì)走訪企業(yè)230余家，通過(guò)“鄂融通”平臺(tái)為44家企業(yè)授信1.2億元，投放貸款1.16億元，其中科技型企業(yè)、縣域特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)占比達(dá)60%。線上信用貸款從申請(qǐng)到放款平均耗時(shí)2至3個(gè)工作日，較傳統(tǒng)抵押貸款縮短70%，有效提高銀行授信覆蓋面和企業(yè)融資效率。

據(jù)悉，2025年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行黃岡市分行中小企業(yè)貸款規(guī)模達(dá)25.9億元，其中信用類貸款占比提升至58%。郵儲(chǔ)銀行黃岡市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這些案例彰顯了金融創(chuàng)新對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的賦能效應(yīng)，也為破解中小企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”提供了可復(fù)制的“郵儲(chǔ)方案”。隨著政策持續(xù)落地，更多像這樣的企業(yè)將在金融活水的澆灌下，在產(chǎn)業(yè)升級(jí)與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中煥發(fā)新的活力。

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