據(jù)報道，截至今年10月24日，有8592家銀行網(wǎng)點獲批退出，同時新增了6859家網(wǎng)點。有人認為，隨著時代變化與技術迭代，銀行網(wǎng)點成為老年群體專屬，縮減是大勢所趨，而這是個誤解。

　　線上、線下渠道不是某個年齡層的專屬，不同年齡群體均有需求，只不過使用偏好與習慣各異。而且，根據(jù)相關規(guī)定，部分大額、復雜的金融業(yè)務必須通過線下渠道辦理。從這個角度看，銀行網(wǎng)點是金融服務體系不可或缺的部分。

　　網(wǎng)點增減應遵循什么邏輯？雖然這是銀行出于經(jīng)營管理考量的自主選擇，但其底層邏輯應遵循8個字：便民惠民、降本增效。其中，便民惠民是基礎。商業(yè)銀行依靠用戶體驗與口碑贏得市場，用戶體驗取決于服務質(zhì)量，服務質(zhì)量依托于服務渠道，而線下網(wǎng)點正是重要的服務渠道之一。

　　網(wǎng)點應設在有需求但供給待提升的區(qū)域。有些網(wǎng)點退出，是對此前“跑馬圈地”經(jīng)營理念的糾偏。在銀行業(yè)快速發(fā)展的階段，業(yè)內(nèi)一度認為“得規(guī)模者得天下”，但線下網(wǎng)點的經(jīng)營成本通常較高。缺乏用戶基礎，盲目快上，只能造成資源浪費與業(yè)績低下。有些網(wǎng)點新增，是提升金融服務覆蓋面的必要舉措。網(wǎng)點資源要與各地區(qū)的經(jīng)濟社會發(fā)展需求相匹配，尤其要著力提升縣域金融服務的可得性與易得性。這些網(wǎng)點調(diào)整，是隨用戶需求而變的主動作為。目前，除了網(wǎng)點之外，要優(yōu)化自助銀行、智能設備、自動柜員機等的布點，它們可以有效滿足用戶取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等短、小、頻、急需求。

　　作為線下服務渠道，銀行網(wǎng)點仍有不少潛力可以挖掘。例如，圍繞老年用戶群體增多的情況，網(wǎng)點可以優(yōu)化金融服務環(huán)境，在柜臺配置放大鏡、紙質(zhì)手冊，增加具備“刷存折取款”功能的自助設備等。此外，網(wǎng)點是銀行了解用戶需求的直接渠道。對于那些愿意接受新技術但不會用的用戶，網(wǎng)點的工作人員可以為他們提供專業(yè)幫助，協(xié)助他們使用智能設備和應用程序等。

　　優(yōu)化布局的同時，不斷提高效率，至關重要。不少人曾抱怨，“辦理10分鐘、等待1小時”。解決用戶痛點，就能更好把握發(fā)展機遇。如何提效提質(zhì)？強化運營管理，實現(xiàn)有效分流。高峰時段，對于那些不是必須在柜臺辦理的業(yè)務需求，可引導協(xié)助用戶自助辦理，以減少等待時間。對銀行來說，由數(shù)字化服務節(jié)約下來的人力資源可以轉(zhuǎn)向提供綜合服務，如理財咨詢、金融知識普及等，這也有助于提升網(wǎng)點綜合服務能力。

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　　《 人民日報 》（ 2025年11月11日 05 版）

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