近年來，中國銀行湖北省分行以機(jī)制創(chuàng)新為引領(lǐng)，以金融產(chǎn)品創(chuàng)新為手段，加大對(duì)新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)的金融支持，助力構(gòu)建體現(xiàn)湖北優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，推動(dòng)湖北支點(diǎn)建設(shè)創(chuàng)新策源力、產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提升。截至10月末，該行科技金融貸款余額1035.96億元，較年初新增163.71億元，增幅18.77%。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 創(chuàng)新升級(jí)主動(dòng)授信服務(wù)

近年來，中國銀行湖北省分行圍繞湖北高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新企業(yè)、創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群、科技產(chǎn)業(yè)鏈集群等五類目標(biāo)客群，加強(qiáng)對(duì)科技創(chuàng)新領(lǐng)域的金融供給，助力更多科技企業(yè)在新領(lǐng)域新賽道跑出加速度。

一方面，深入實(shí)施《中國銀行支持湖北科技金融業(yè)務(wù)發(fā)展行動(dòng)方案》《湖北省分行科技金融行動(dòng)方案》等一攬子行動(dòng)方案；設(shè)立一級(jí)部門層級(jí)的科技金融中心，并在科創(chuàng)企業(yè)集中、發(fā)展?jié)摿^大的二級(jí)分支行同步設(shè)立科技金融中心，在省級(jí)及以上的高科技園區(qū)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)等科技資源集聚的區(qū)域規(guī)劃建設(shè)科技金融特色網(wǎng)點(diǎn)11家，適度下放授信審批與產(chǎn)品創(chuàng)新權(quán)限，加快構(gòu)建多層次、全覆蓋的科技金融服務(wù)體系。

另一方面，持續(xù)深化與經(jīng)信、科技、稅務(wù)、金融監(jiān)管、商務(wù)及園區(qū)管委會(huì)等政府部門的合作，通過對(duì)接國家、省、園區(qū)等多層級(jí)數(shù)據(jù)，動(dòng)態(tài)更新全省高新技術(shù)企業(yè)、“兩化融合”和技改企業(yè)、“金種子”“銀種子”企業(yè)、獨(dú)角獸企業(yè)、光谷瞪羚企業(yè)等重點(diǎn)扶持企業(yè)清單，實(shí)現(xiàn)對(duì)科技型小微企業(yè)的精準(zhǔn)畫像、批量主動(dòng)授信。

黃石宏和電子材料科技有限公司主要從事中高端電子級(jí)玻璃纖維布的研發(fā)、生產(chǎn)和銷售，其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于智能手機(jī)、平板及筆記本電腦、服務(wù)器、汽車電子等高科技電子產(chǎn)品。今年3月，中國銀行黃石分行以母公司擔(dān)保方式，為企業(yè)投放短期流動(dòng)資金貸款2000萬元，解決了企業(yè)生產(chǎn)過程中的資金瓶頸，助力其研發(fā)生產(chǎn)持續(xù)提速。

創(chuàng)新金融服務(wù) 全鏈護(hù)航科技企業(yè)成長之路

“這筆貸款來得太及時(shí)了！”湖北某電子材料公司相關(guān)負(fù)責(zé)人崔先生感慨道。此前，公司憑借核心專利技術(shù)成功拿下重要訂單，急需資金擴(kuò)大生產(chǎn)，但苦于輕資產(chǎn)運(yùn)營模式難以滿足傳統(tǒng)貸款要求。關(guān)鍵時(shí)刻，中國銀行仙桃分行為其量身定制了“科技型企業(yè)知識(shí)價(jià)值信用貸款”，基于公司的專利質(zhì)量和研發(fā)投入，直接核定1000萬元無還本續(xù)貸信用額度并于三天內(nèi)到賬?！爸行袥]有讓我們抵押任何房產(chǎn)設(shè)備，利率上也給予優(yōu)惠，為我們節(jié)約了利息支出近5萬元?！贝蘅傉f。

湖北某電子企業(yè)科研人員正在進(jìn)行科學(xué)實(shí)驗(yàn)。受訪單位供圖

這是中國銀行湖北省分行助力科技金融發(fā)展的縮影。近年來，中國銀行湖北省分行針對(duì)科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長、長周期等特點(diǎn)，構(gòu)建全鏈條、全周期、全生態(tài)的科技金融產(chǎn)品矩陣，精準(zhǔn)匹配企業(yè)從初創(chuàng)期、成長期到成熟期各階段融資需求。

在種子期和初創(chuàng)期，面對(duì)企業(yè)輕資產(chǎn)、高研發(fā)投入、缺抵押的融資難問題，該行推出無抵押信用類貸款，以核心團(tuán)隊(duì)技術(shù)背景、專利價(jià)值為核心評(píng)估指標(biāo)，幫助輕資產(chǎn)科技型中小微企業(yè)通過信用、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等獲得貸款支持，加快企業(yè)發(fā)展壯大，走出科創(chuàng)初期“死亡谷”。

進(jìn)入成長期，企業(yè)對(duì)資金的需求規(guī)模增大，該行推出“融易達(dá)”等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，依托“光芯屏端網(wǎng)”等核心企業(yè)信用，通過應(yīng)收賬款質(zhì)押、訂單融資等工具，為上下游中小微科技企業(yè)提供流動(dòng)性支持。2024年，為武漢某光電子信息領(lǐng)軍企業(yè)提供流動(dòng)性貸款2億元，并帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈超300家配套企業(yè)獲得融資支持。

對(duì)于成熟期的科技企業(yè)，該行則側(cè)重于資本市場(chǎng)服務(wù)與并購重組，協(xié)助優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、綠色債券等直接融資工具，支持成熟企業(yè)通過市場(chǎng)化融資整合資源，并同步推出“上市前接力貸”，為擬IPO企業(yè)提供過渡性資金。

此外，中國銀行湖北省分行還創(chuàng)新運(yùn)用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、專精特新貸、創(chuàng)新積分貸、信用貸、人才貸等產(chǎn)品。

拓寬“朋友圈” 構(gòu)建科技金融服務(wù)生態(tài)矩陣

陪伴科技型企業(yè)從初創(chuàng)期走向成熟期，銀行僅僅提供單一信貸服務(wù)是不夠的。為此，中國銀行湖北省分行通過“中銀科創(chuàng)生態(tài)伙伴計(jì)劃”，積極拓展與政府機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投平臺(tái)、資本市場(chǎng)及產(chǎn)業(yè)資源的多元合作，通過高效對(duì)接與資源整合，推動(dòng)社會(huì)優(yōu)勢(shì)資源精準(zhǔn)滴灌，持續(xù)構(gòu)建覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的綜合金融服務(wù)新模式。

在總行支持下，中國銀行湖北省分行充分發(fā)揮集團(tuán)全牌照經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，積極打造外部投資“朋友圈”。

聯(lián)動(dòng)中銀投、中銀資產(chǎn)等為生物醫(yī)療、新能源汽車等領(lǐng)域企業(yè)提供股權(quán)融資11.55億元；推動(dòng)中銀證券、中銀基金、中銀理財(cái)?shù)雀綄贆C(jī)構(gòu)全部落地武漢開展合作，累計(jì)出資近50億元，托管投資基金規(guī)模近600億元。加大與中金資本、長江證券、天風(fēng)證券、東方證券、長江產(chǎn)投等實(shí)力創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作。

探索不止一面。該行還與中信保湖北分公司簽署支持培育專精特新外貿(mào)企業(yè)聯(lián)合行動(dòng)宣言，聯(lián)合各級(jí)政府及主管部門共同舉辦“專精特新普惠行”專項(xiàng)活動(dòng)40余次，服務(wù)專精特新小微企業(yè)超1萬家；與武漢市股權(quán)交易中心建立戰(zhàn)略合作，強(qiáng)化對(duì)專精特新科技型企業(yè)支持力度，全省省級(jí)以上專精特新企業(yè)授信覆蓋率達(dá)30.50%；與省市兩級(jí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，有力地支持了一批國家、省市政府重點(diǎn)扶持的先進(jìn)科研機(jī)構(gòu)和科技領(lǐng)軍企業(yè)。

中國銀行湖北省分行將繼續(xù)做好科技金融大文章，全面提升科技金融服務(wù)能力、強(qiáng)度和水平，以源源不斷的金融“活水”澆灌區(qū)域科技創(chuàng)新沃土，助力湖北打造具有全國影響力的科技創(chuàng)新高地。（羅義琳 李逸）

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